信通院趙小飛:物聯網+金融進入新的發展階段

近日,由中國息通研究院和中國銀行業協會共同發起,聯合了多家銀行、運營商、技術廠商共同制定的團體標準化文件《集成了5G與物聯網的抵質押物管理技術方案》正式發布,這是業界首個針對5G+物聯網智能金融應用領域的標準化文件。經過多年的實踐,物聯網技術方案不斷成熟,向著智能物聯網(AIoT)的方向升級,在金融業的應用場景也逐漸明晰,支持金融產品和服務的創新,對金融業供給側改革形成技術支撐。

一、標準化文件體現了物聯網+金融的需求和市場導向

《集成了5G與物聯網的抵質押物管理技術方案》標準化文件的起草單位包括光大銀行、工商銀行、農業銀行、民生銀行、浦發銀行、江蘇銀行等銀行機構以及中國電信、中國移動、中國聯通、中興通訊等通信技術企業,融合了這些銀行在物聯網領域的實踐以及ICT企業的技術方案,可以說是基于物聯網+金融的需求和市場導向下形成的標準。

1、物聯網技術能夠對多個場景抵質押物管理形成完整方案

借助物聯網技術,在對抵質押物管理中可以建立起感知、邊緣處理、連接、管理平臺、安全、數據對接等六方面能力,形成了完整的數字化管理方案,提升銀行抵質押物管理中的風控水平。該標準化文件提出,金融機構抵質押物管理平臺可以通過物聯網技術方案支撐多個典型場景,包括動產定位管理、融資租賃物風險管控、供應鏈金融中資產管理以及特定不動產的監測管理等,這些場景都是此前實體經濟融資中存在痛點的領域,物聯網技術在一定程度上解決了相應的痛點,實現銀行產品創新。

以動產管理為例,在傳統動產融資模式下,動產的真實狀態對于金融機構來說是一個“黑箱”,對動產的重復抵押、挪用等行為都無法做到及時預警,這在很大程度上增加了金融機構的風險。而物聯網技術方案則實現了動產的“可視化”,杜絕了多方面隱患。

2、從銀行機構市場實踐中提煉而成的標準化文件

目前,多家銀行已推進了基于物聯網的抵質押物管理方案落地,該標準化文件也是參編銀行在其實踐中提煉形成的,體現了銀行機構對物聯網方案的需求。

公開資料顯示,光大銀行、工商銀行、農業銀行、民生銀行、浦發銀行、江蘇銀行這幾家單位均有相應物聯網場景方案落地。例如,工商銀行的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”就作為中國版“監管沙盒”測試項目,在2021年10月份完成測試,具備了商用復制的條件;光大銀行基于前期應用經驗,于2022年初啟動統一的物聯網服務平臺建設,同時也計劃將其行外互聯網大屏、光大超市設備、智能保管柜接入物聯網服務平臺試點;浦發銀行聯合華為推出“浦慧云倉”方案,作為物聯網在倉儲動產質押業務的落地方案;江蘇銀行推出銀行動產質押信貸管理系統+物聯網監管系統+大宗商品交易平臺,為中小企業動產融資提供思路。

二、物聯網+金融進入新的發展階段

物聯網在金融業務場景中的應用已探索多年,早在近10年前,部分企業和金融機構合作,探索通過定位技術實現汽車租賃以及多種感知手段進行存貨、倉儲質押管理。但是,彼時物聯網與金融業的融合時機尚不成熟,既有金融機構對于新興技術的謹慎和風險防控因素,也有物聯網技術成熟度低、成本高以及應用功能單一等因素。然而,經過多年實踐,物聯網與人工智能、大數據、區塊鏈等技術深入融合,形成AIoT新的技術形態,在多個行業形成了規?;瘧?;同時金融業數字化轉型的深入推進,也對物聯網有了更深入認識和需求。相關標準化的工作可以說是一個起點,當前在AIoT技術驅動下,物聯網+金融進入新的發展階段,融合應用條件逐漸成熟。

1、從政策層面來看,物聯網在金融科技政策中占據一席之地

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